ДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ЦЕЛЬЮ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ПРОТИВОПРАВНЫХ СИТУАЦИЙ С НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИМИ

Для предотвращения ситуаций, когда несовершеннолетних клиентов банков втягивают в операции по отмыванию доходов, незаконное предпринимательство, дропперство и другие противоправные схемы, Банк России разработал методические рекомендации от 17 сентября 2025 г. № 12-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц» (далее – Методические рекомендации).

В документе предлагается три направления деятельности.

  1. Во-первых, банки должны проводить разъяснительную работу, в частности:
  • предупреждать подростков о рисках сразу при открытии счета;
  • информировать родителей о выданных картах и операциях;
  • усилить информационно-разъяснительную работу о рисках и последствиях вовлечения в противоправную деятельность.

 

  1. Во-вторых, банкам следует выявлять подозрительные операции:
  • банкам рекомендовано в своих внутренних документах по противодействию отмыванию доходов определять признаки, которые могут указывать на вовлечение несовершеннолетних в незаконные операции;
  • узнавать у подростков о лицах, которые могут переводить им деньги, и кому они планируют переводить средства;
  • при получении крупных переводов от неизвестных лиц или при крупных переводах со стороны подростка связываться с его законным представителем;
  • вводить лимиты на проведение отдельных операций;
  • отказывать в проведении операций, если есть подозрения в несамостоятельности действий подростка.

 

  1. И в-третьих, банкам необходимо объяснять подросткам, как противостоять мошенникам:
  • не сообщать данные карты третьим лицам;
  • не передавать карту и доступ к электронным средствам платежа;
  • не переводить деньги по просьбе неизвестных;
  • не соглашаться вносить/снимать деньги в банкомате для неизвестных лиц.

Кроме того, Банк России рекомендует провести работу по уточнению условий договоров с несовершеннолетними клиентами, предусмотрев в них условие об уведомлении их законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя) о предоставлении электронных средств платежа и совершаемых операциях.